習慣致富:人生實踐版淺-淺顯易懂的理財入門書

改變人生的理財習慣與決定

簡單說，習慣致富-人生實踐版，作者在研究富人和窮人的日常生活習慣上頗富盛名，並以此指出致富關鍵，本書他以說故事的方式，化身成一個極富智慧的傑西爺爺，教導孫子理解富習慣和窮習慣的思維，以富湯姆和窮約翰兩位鄰居為例，兩位收入相當的鄰居，在其每個人生重要時期，包含了結婚、蜜月、買房、貸款、孩子的教育基金….，他們各自決定用錢的方式，對未來會有多大的影響，並請孫子們表列了其中的數字差異，以淺顯易懂的生活實例說明，在每個關鍵時刻做一連串正確的選擇，養成富習慣的理財思維，才有了財富自由的機會和可能。

富習慣和窮習慣

習慣是有傳染力的，當你要練習理財肌力和儲儲蓄習慣時，最好就跟擁有那個好習慣的人相處。在書中傑西舉例了兩種習慣的差異:

生活方式升級心理的窮習慣

多數是想著提高生活水準，好符合現在增加的收入的思維，比如花很多的錢在想過的生活上，可能是一年數次國外旅遊、擁有更貴的房子、更好更大的車子，在無形中已養成過度擴張的生活方式，而提昇生活水準最高的2項成本，就是房子與車子，這種生活方式升級心理的用錢習慣，如同在挖一個永遠爬不出來的大坑，這坑也將顯示在未來的人生歷程中，足以讓自己跌倒，或一蹶不振。

儲蓄與投資思維的富習慣

鍛練自己的儲蓄習慣-調整生活方式，控制生活支出，並持續且謹慎地把儲蓄轉為投資，年輕時若能將收入20%以上存下的人，長期小心的投資，用於自己研究過的股票、基金，或是房地產；隨著時間累積，是一個保證能創造財富的方式；而這樣一個儲蓄投資路徑，已經有不少人成功驗證，甚至可以四、五十歲就可以退休了，因為當時年輕的他們知道，當下花的每一分錢，都是在大大縮減未來的財富。

傑西.賈柏斯的聰明理財法則

1. 擁有好習慣：健康的習慣、儲蓄的習慣、快樂的習慣、增長知識的習慣

2. 慎選人生伴侶：相同的價值觀和習慣、相同的人生夢想與目標，這將決定另一半是絆腳石或助一臂之力的最佳盟友

3. 避免欲望型消費：欲望型支出是一種以嫉妒當作燃料的窮習慣，治癒這種消費方式的解藥是懷著感恩的心

4. 節儉但不小氣：有意識的覺知自己的消費習慣，清楚的知道自己的每一分錢花在哪裏，若是花的永遠比賺的多，永遠無法擁有富裕人生

5. 避免隨意購物：避免缺乏原則的購物習慣

6. 夢想設定：成為自己的人生設計師，為理想人生建購藍圖，詳列夢想，制定目標、並建立目標習慣

7. 持續投資儲蓄存款：量入為出，謹慎的將存款轉為投資，而謹慎投資的方法就是勤作功課，降低投資風險

8. 讓錢各自歸位：不論是自建系統或步驟，將每月薪水，定期定額放入投資帳戶，讓錢自動歸位

9. 避免『生活方式升級級心理』：富習慣是主動選擇放棄內在的花錢衝動，練習延後滿足感，避免將生活加大升級，好把錢用來支持未來的生活水準；為了將來，好好過著節約的生活，把錢存下，並謹慎投資

10. 保持心胸開放：保持心胸開放是作者提倡的富習慣之一，不論是否熟悉或難以理解，努力保持開放的頭腦，學習接受新的想法，別讓意識型態與偏見影響財務決定

11. 結交有儲蓄習慣的朋友：他們通常擁有具建設性的想法，節儉又懂得存錢，也能讓生活變得更好，結交這類「富裕社交性格的朋友」，學習他們聰明的理財習慣和良好的健康習慣，迎接各種成長機會。避免和「有毒社交性格」的人交往，這類人通常很少責怪自己，總是責怪父母、政府、整個社會，他們的生活充滿矛盾、衝突、緊急事件和經濟困難

12. 為心中最重要的東西儲蓄：價值觀就是驅動力，會讓夢想、理想生活的願景、熱情和習慣化為行動力，好好定義什麼對你來說具有真實的重要性，不要賦予物質生活任何價值意義，擁有什麼物品並不會真的快樂，只有財富自由才會使你真正快樂

13. 金錢等於自由：窮習慣的代價就是失去自由，那會使人失去為生活好好打算的能力，一旦失去工作和名片，你還會過生活嗎?

14. 財富自由的首要條件是身體健康：建立財富的前提是維持健康的身體，規律運動的人會增加生產力，放大這一生所創造的收入總額

15. 創造多種收入來源：開創多種收入來源，能幫助你安然度過常見的經濟衰退時期

16. 富裕不止在金錢：包含了經濟、健康、人際關係、知識、時間、天賦和平靜的心靈，富裕不會只和錢畫上等號，可以讓自己在很多層面都感到富足

17. 變有錢並非單一事件：成為有錢人並非一次性的事，而是一連串的過程與步驟，在作者的富習慣研究中，儲蓄投資型路徑是需要時間才能成功的

18. 好目標和壞目標：好目標需要長時間耕耘，避免立即滿足或獎賞，以創造長期益處或持續性的快樂為主，如:有更多時間陪伴家人、更多的個人成長、財富自由、更健康等。壞目標所需要的專注力極為短暫，對未來視而不見，當一個人把目標放在擁有更多的財產，或即時滿足感上，大多是一個壞目標，也是一種浪費的投資，他忽視這個行為對未來的影響，放棄延後滿足感，所以壞目標對個人成長，和自我改善一點幫助都沒有

19. 好習慣帶來好運壞習慣帶來厄運：好習慣帶來機遇運氣，壞習慣帶來有害運氣

20. 財富消除58%的人生問題(和壓力)：太多人被灌輸追求財富是不好的，這種想法具有限制性且負面，財富當然是好的，因為它能減少人生的很多日常問題

21. 財富遊戲計畫與貧窮遊戲計畫：財富和貧窮是兩種不同的系統(遊戲計畫)，如果從小生長在貧窮的環境中，一定要在長大成人時改變你的遊戲計畫，雖然財富遊戲計畫不能保證你成為百萬富翁，但保證能讓你脫離貧窮

金錢文盲

作者在全美高中與大學巡迴演講中，講述致富的精準方法前，總是先問大家三個問題，前兩個問題總是很多人舉手，但最後一個問題，從來沒有人舉手：

1. 有多少人想到成功致富

2. 有多少人認為自己將會成功致富

3. 有多少人曾在學校上過如何成功致富的課

所以人們通常被養成金錢文盲，在童年、小學、中學、大學、結婚、生子、買公寓、買獨棟房子、職涯發展、空巢期，直到退休，如果在某個階段做出錯誤決定，可能引發漣漪效果，對接下來一個或多個階段造成影響，萬一還做了很多錯誤決定，會發現在接續的成人生活中，一直處於被錢追著跑的狀態；於是作者花了五年時間，研究233位百萬富翁的生活習慣(其中177位是白手起家)，也觀察了128位在貧因生活中掙扎的人，試圖找出他們做錯了什麼，並整理出在人生不同階段，需要有哪些聰明理財習慣。

讀後心得

作者在前言裏先提醒讀者，財務累積未必輕鬆，也可能很辛苦，就看你用什麼方式開創財富以達到財富自由，他以擁有富習慣的鄰居湯姆，和窮習慣的鄰居約翰做對照，並不是要分出誰比較有錢的高下，而是說明他們做不同決定的差異，是怎樣影響他們各自的人生；別以為所謂致富體質，只有含金湯匙出生的人才有，平凡人如我們也可以創造這種體質，比如維持健康的身體、保持心胸開放、長時間的投入學習、保持節儉儲蓄和穩定投資……，一直到不需要名片、和社會期待的工作頭銜後，我們是否能由習得而來的富習慣，提早達成著夢想中不為錢工作的財富自由生活呢？這在作者的研究實例中，是很肯定的哦！

或許選擇留在老鼠迴圈中繼續跑是種保護機制，暫時可以抑制永遠都不夠的匱乏感，但那真的是個好目標嗎?值得大家深思，致富習慣的建立，雖然要先簡約過生活，而由儉入奢易，只要最後可以讓自己少跑點迴圈，相當值得投入阿！

更重要的，是先為自己心中最重要的事情做儲蓄，必須不斷練習延後滿足感，才能像富湯姆一樣，提早過著有意識、有選擇權的自由生活，這是一種很理想的生活狀態，相信大家都有興趣，但別忘了在每個重要時刻，書中的湯姆和約翰是如何做選擇的(在作者的謝辭中提到，真實人生的湯姆和其原生家庭，手頭並不寬裕，也是因著富習慣，先苦後甘成為富翁的)。

而第16章開始，傑西.賈柏斯的聰明理財法則，每一條都提醒我們如何養成富習慣，雖然相見恨晚，但當成查核表來看，可以檢核一下過往的理財方式，參考看看要不要改成財富遊戲計畫，最後我覺得這本書很棒的是，內容淺顯易懂，相當適合讓中學生閱讀，請大家不要錯過它，是本得以讓孩子們建立正確的財商和富習慣的好書哦。

momo

博客來

好好過生活

最後一點個人心得補充，在會不會好好過生活這個問題上，這些年好像更懂了一點了，相較於過去只為工作而活，現在的自己活得更像一個「人」了，不論對誰，不喜歡的事情就將「不」說出口，會導致精神疲累的社交圈不再勉強維繫，別人口中的高見別太在意，因為每個人的航線迥異，儲蓄心中最重要的事，才是生活的重心，這樣的真人生活，讓疲憊到垂死的精神有了活力，讓小小家有了煙火氣，也讓曾經迷航的自己有了一線生機。

覺察生活上的每件事都有其意義，這一切可能是發生在享受將原型食物(如:蕃茄、絞肉、洋蔥、紅蘿蔔….)料理成一盤可口的蕃茄肉醬義大利麵，也可能是在學習斷捨離，或是經過多種繁瑣步驟地，把麵粉過篩、等待蛋白打發，換取家中飄出蛋糕香，又可能是沒有(按)計劃的去旅行或過日子，閒暇時能看好多的書；而非只會加熱超巿速成的調理包，或只等著已經70多歲老母親為我做的熱食(或為我代勞孩子的接送、飲食、生活起居)，也不是只會買現成的精美蛋糕，更不是買更多的收納櫃來裝滿屋子使用頻率不高的東西，出遊也不是只會訂飯店，照表操課玩到底，不會窮的只有時間滑手機。時間等於金錢，也等於自由，能有這些時間來學習過真人生活相當美好，也同時是在訓練自己，有真實的生活能力，有照顧自己孩子的能力，有理家的能力，有追求興趣的能力，當然，也有選擇的能力。如果富習慣的前提是要先簡約生活，才能換得活得像個人的日子，那麼這樣的前提，依然值得期待和追求。

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